รูปแบบและแนวทางการเตรียมการด้านสุขภาพเพื่อรองรับสังคมผู้สูงอายุ

Models and processes of health insurance to support elderly society

Name: พรทิพย์ เดชพิชัย

Address: มหาวิทยาลัยสวนดุสิต. คณะวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี

Name: รภัทภร เพชรสุข

Address: มหาวิทยาลัยสวนดุสิต. คณะพยาบาลศาสตร์

ThaSH: ประกันสุขภาพ -- กรณีศึกษา

ThaSH: ประกันสุขภาพ -- ผู้สูงอายุ

Abstract: การวิจัยครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาการเตรียมการด้านสุขภาพในประเด็นการทำประกัน สุขภาพ ของผู้ที่กำลังก้าวสู่วัยผู้สูงอายุ ซึ่งสำรวจกับกลุ่มตัวอย่างที่มีอายุตั้งแต่ 35 ปี ถึง 59 ปี และผู้สูงอายุที่มีอายุตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไปในเขตกรุงเทพ และปริมณฑล กลุ่มตัวอย่าง คือ กลุ่มตัวอย่างในวัย ทำงานอายุ 35-59 ปี จำนวน 292 คนและวัยสูงอายุ (ตั้งแต่ 60 ปีขี้นไป) จำนวน 108 คน รวมทั้งสิ้น จำนวน 400 คน เครื่องมือที่ใช้ในการวิจัย คือ แบบสอบถาม สถิติที่ใช้ในงานวิจัย คือ ค่าความถี่ ร้อยละ ค่าเฉลี่ย ส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐาน และการวิเคราะห์การถดถอยโลจิสติคแบบเชิงอันดับ (Ordinal Logistic Regression Analysis) เพื่อศึกษาปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจเลือกประกันสุขภาพ ภาคเอกชน จากการศึกษาพบว่า กลุ่มตัวอย่างทั้งกลุ่มผู้จะก้าวสู่วัยสูงอายุและผู้สูงอายุส่วนใหญ่มีภาวะสุขภาพเหมือนกัน คือมี การตรวจสุขภาพประจ าปี ไม่เคยประสบอุบัติเหตุที่ต้องเข้าโรงพยาบาลในรอบ 1 ปีที่ผ่านมา ไม่เคย เข้านอนพักรักษาตัว แต่ถ้าไม่สบายจะใช้บริการสถานพยาบาลภาครัฐ ลูก/หลานดูแลเมื่อยามเจ็บป่วย ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลต่อเดือนโดยเฉลี่ยต่ ากว่า 1000 บาท ไม่เคยสูบบุหรี่และดื่ม แอลกอฮอล์ และจะประเมินสุขภาพของตนเองอยู่ในระดับแข็งแรงดี ยกเว้น การมีโรคประจ าตัวด้วย การรับการรักษาต่อเนื่อง และแหล่งการเงินส าหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ โดยกลุ่มผู้จะก้าวสู่วัยสูงอายุ จะไม่มีโรคประจ าตัวด้วย ไม่รับการรักษาต่อเนื่อง และใช้ระบบประกันสังคม ในขณะที่ผู้สูงอายุมีโรค ประจำตัว มีการรักษาต่อเนื่อง และใช้ระบบประกันสุขภาพถ้วนหน้า (บัตรทอง) กลุ่มตัวอย่างผู้ที่จะก้าวสู่วัยสูงอายุนั้นมีสัดส่วนการไม่มีและมีประกันสุขภาพภาคเอกชนไม่ แตกต่างกันมากนัก สำหรับคนที่มีประกันสุขภาพส่วนใหญ่จะมีในรูปแบบกรมธรรม์รองที่แนบท้าย กรมธรรม์หลักประเภทการประกันชีวิต และนิยมจะเลือกซื้อกับบริษัท AIA (ประกันวินาศภัย) กรุงเทพ ประกันภัย และ เมืองไทยประกันภัย เพราะ 1) เงื่อนไขความคุ้มครอง 2) ด้านชื่อเสียงบริษัท 3) การ ให้บริการ 4) อัตราช าระเบี้ยประกัน 5) การประชาสัมพันธ์ 6) การจ่ายสินไหมทดแทน และ 7) คุณสมบัติของตัวแทน ส่วนกลุ่มผู้สูงอายุนั้นจะแตกต่างอย่างชัดเจนว่ากลุ่มนี้ส่วนใหญ่ไม่มีกรมธรรม์ ประกันสุขภาพภาคเอกชน แนวโน้มที่จะตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพส าหรับกลุ่มตัวอย่างที่ก าลังก้าวสู่วัยสูงอายุอยู่ใน ระดับปานกลางด้วยคะแนนเฉลี่ย 5.74 และกลุ่มตัวอย่างผู้สูงอายุนั้นกลับมีแนวโน้มที่จะตัดสินใจซื้อ ประกันสุขระดับค่อนข้างจะน้อยด้วยคะแนนเฉลี่ย 3.29 เหตุผลสามอันดับแรกที่จะทำให้ตัดสินใจซื้อ ประกันสุขภาพ คือ พอใจแบบประกัน เป็นการสร้างสวัสดิการยามเจ็บป่วยมีเงินรักษา และ ต้องการ ความมั่นคงปลอดภัยสำหรับตนเองและครอบครัว รูปแบบกรมธรรม์ที่สนใจมีทั้งรูปแบบกรมธรรม์รองที่แนบท้ายกรมธรรม์หลักประเภทการประกันชีวิต และรูปแบบประกันสุขภาพที่อยู่ในหมวด ประกันภัยเบ็ดเตล็ดในสัดส่วนที่ใกล้เคียงกัน โดยมีวงเงินเบี้ยประกันสุขภาพที่สนใจจะจ่ายอยู่ในช่วง 10,000 – 12,000 บาท/ปี และสนใจที่จะชำระเบี้ยประกันเป็นรายปีทุก 1 ปี โดยนิยมซื้อต่อเนื่องทุก ปีกับบริษัทเดิม และสนใจซื้อผ่านตัวแทน โดยที่ตนเองจะเป็นคนตัดสินใจว่าจะซื้อประกันสุขภาพ หรือไม่ ปัจจัยที่กลุ่มตัวอย่างให้ความสำคัญที่สุดในการเลือกซื้อประกันสุขภาพ คือ ค่ารักษาพยาบาล ทั่วไป รองลงมาคือ ค่ารักษาพยาบาลกรณีคนไข้ใน ปัจจัยส่วนบุคคล ภาวะและพฤติกรรมสุขภาพ และส่วนผสมทางการตลาดที่ส่งผลต่อการ ตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพภาคเอกชนอย่างมีนัยส าคัญ คือ กลุ่มอายุ ศาสนา การมีโรคประจำตัว การรับการรักษาต่อเนื่อง การประเมินสุขภาพของตนเอง การผ่อนคลายความเครียด และด้าน สิ่งแวดล้อมทางกายภาพ กล่าวคือ คนกำลังจะก้าวสู่วัยสูงอายุ (วัยทำงาน) จะมีความเป็นไปได้ที่จะมี อัตราการตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพภาคเอกชนมากกว่าผู้สูงอายุ คนที่นับถือศาสนาต่างกันจะมีความ เป็นไปได้ที่จะมีอัตราการตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพภาคเอกชนต่างกัน คนที่ไม่มีโรคประจ าตัวจะมี ความเป็นไปได้ที่จะมีอัตราการตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพภาคเอกชนมากกว่าคนที่มีโรคประจำตัว คนที่รับการรักษาต่อเนื่องจะมีความเป็นไปได้ที่จะมีอัตราการตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพภาคเอกชน มากกว่าคนที่ไม่รับการรักษาต่อเนื่อง คนที่ประเมินสุขภาพของตนเองว่าแข็งแรงมากกว่าจะมีแนวโน้ม การตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพมากกว่า คนที่ประเมินตนเองว่ามีระดับการปฏิบัติการผ่อนคลาย ความเครียดมากกว่าจะมีแนวโน้มการตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพมากกว่า งานวิจัยนี้มีข้อเสนอแนะว่า บริษัทรับประกันภัยอาจจะใช้กลยุทธ์การก าหนดราคา โดยให้มี อัตราค่าเบี้ยประกันสุขภาพให้เหมาะสมกับแรงจูงใจด้านภาษีของกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ที่ว่า ค่าเบี้ยประกันสุขภาพของบิดา มารดา สามารถน ามาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15,000 บาท และให้ความส าคัญกับลูกค้ากลุ่มวัยท างานที่สนใจจะซื้อ ประกันสุขภาพให้บิดา มารดา หรือซื้อให้ตนเอง ส่วนในกรณีที่ผู้เอาประกันอยู่ในกลุ่มเสี่ยง บริษัท รับประกันอาจใช้กลยุทธ์ด้านราคาส าหรับรับประกันกลุ่มที่มีความเสี่ยงนี้ โดยการปรับเบี้ยประกันตาม ความเสี่ยง (risk adjusted premium) ซึ่งยังช่วยป้องกันปัญหา Adverse selection อีกด้วย และ การให้มีส่วนร่วมจ่าย (co-payment) ที่จะช่วยป้องกันปัญหา User Moral Hazard ได้ The purpose of this research was to study models and processes of health insurance to support elderly society in case of private health insurance (PHI) with adults (35-59 years old) and elderly people (over 60 years old) in Bangkok Metropolitan Region. Sample was totally 400, which were 292 adults (35-59 years old) and 108 elders (over 60 years old). This research was conducted using questionnaire as tool and frequency, percentage, mean, standard deviation and Ordinal Logistic Regression Analysis to study factors associated with PHI purchasing. The research findings were as follow. Most of the respondents in both adults (35-59 years old) and elders (over 60 years old) had same health conditions. They had annual health check up but had not have accidence admitted in past one year and not been treatment in hospital as inpatient. They used public hospitals when ill and had cost of healthcare per month on average less than 1000 baht. They were no smoking and alcohol and had good self-assessed health status. However, the different health conditions between both groups were chronic disease, continuous treatment, health insurance program. Adult group (35-59 years old) had no chronic disease and no continuous treatment with contrary to elderly group. They used social security schemes, while elderly group used universal health insurance. The proportion of having PHI was similar in adult group. With PHI, most of adult group had health insurance rider in life insurance main policy and usually purchased with AIA (Insurance), Bangkok Insurance, and Muang Thai Insurance because of 1) coverage, 2) reputation, 3) service, 4) the premium, 5) public relation 6) claims, and 7) agents. Contrarily, most of elders clearly did not have PHI. In adult group, the demand of purchasing health insurance was moderate with an average score of 5.74, while the elderly group had a tendency to buy quite low with an average score 3.29. The significant reasons to buy were satisfaction with the policy, welfare in sickness, and security for family. Both health insurance rider in life insurance main policy and health insurance in miscellaneous insurance were similar ratio to be interested. Most of correspondents preferred health insurance premiums in the range of 10000-12000 baht/year, annual premium payment. They were also likely to continuously purchase with the same company and through insurance agents. They made decision to buy health insurance by themselves. The most two significant factors to buy insurance were general and inpatient medical expenses respectively. Demographic, health condition and behavior, and marketing mix factors that influence PHI purchasing decision were age, religion, chronic disease, continuous treatment, self-assessed health status, stress relaxation practice, and physical environment. The empirical results indicate that people in adult group (working-age), without chronic disease, and with continuous treatment tended to have a higher probability of PHI purchasing than in elderly group, with chronic disease, and without continuous treatment respectively. In addition, people with different religion would have the possibility to rate the different decision to purchase PHI. Moreover, people with better self-assessed health status and stress relaxation practice were more likely to purchase PHI than whom with worsen self-assessed health status and stress relaxation practice. This research suggested that insurer may use pricing strategies by setting insurance premiums to correspond the tax incentives of the revenue department about personal income tax: the health insurance premiums of parents can be deducted from personal income tax as paid but not exceeding 15,000 baht. Insurer may target with working-age customers who interested to purchase health insurance for their parents or themselves. In case of high-risk insured, insurer may use pricing strategies by risk adjusted premium, which may prevent adverse selection problem or by co-payment to prevent user moral hazard problem.

มหาวิทยาลัยสวนดุสิต. สำนักวิทยบริการและเทคโนโลยีสารสนเทศ

Address: กรุงเทพมหานคร

Email: srinakorn_pan@dusit.ac.th

Name: มหาวิทยาลัยสวนดุสิต

Role: ผู้ให้ทุนวิจัย

Created: 2017

Modified: 2560-03-03

Created: 2015

Issued: 2560-03-02

งานวิจัย/Research report

application/pdf

CallNumber: วจ RA393 พ239 ร7 2558

tha

©copyrights มหาวิทยาลัยสวนดุสิต

ลำดับที่.	ชื่อแฟ้มข้อมูล	ขนาดแฟ้มข้อมูล	จำนวนเข้าถึง	วัน-เวลาเข้าถึงล่าสุด
1	Porntip Dechpichai.pdf	26.13 MB	369	2026-05-26 18:16:01

ใช้เวลา

0.029759 วินาที